Fondsgebundene Kapitallebensversicherung

Für volle Flexibilität bei Ihrer Vermögensübertragung.

Innovative und flexible Lösung für die Gestaltung von Vermögensübertragung
Zugriff auf das Vermögen durch den Erblasser zu Lebzeiten jederzeit möglich
Keine Besteuerung der Erträge während der Vertragslaufzeit

Beratungstermin vereinbaren Ansprechpartner suchen

Fondsgebundene Kapitallebensversicherung

G+D-GenerationenKonzept

Sie haben sich Ihr Vermögen über die Jahre selbst aufgebaut und denken daran, der nächsten Generation etwas mit auf den Weg zu geben. Eine sofortige Vermögensübertragung kommt für Sie aber nicht in Frage: Sie möchten zu Lebzeiten alle Freiheiten behalten. Im Vergleich zu vielen anderen Versicherungslösungen erfüllt die fondsgebundene Kapitallebensversicherung mit festem Auszahlungstermin, das G+D-GenerationenKonzept, Ihre Anforderungen.

Vorteile des G+D-GenerationenKonzepts

Zugriff auf das Vermögen durch den Erblasser zu Lebzeiten jederzeit möglich

Keine Besteuerung der Erträge während der Vertragslaufzeit

Änderung der Begünstigten bis zum Tod des Versicherten jederzeit möglich

Innovative und flexible Lösung für die Gestaltung von Vermögensübertragung

Zuzahlungen bis zum Tod des Versicherten und Kapitalentnahmen jederzeit möglich

Leistungen für Sie

Das G+D-GenerationenKonzept, eine fondsgebundene TermFix-Versicherung, ist die ideale Lösung für Sie, wenn Sie Ihr Vermögen steueroptimiert vererben wollen. Sie behalten volle Flexibilität und verlieren zu Lebzeiten nie die Kontrolle. Künftige Erträge werden bis zur Auszahlung an die Erben/Begünstigten abgeltungsteuerfrei angesammelt. Den Auszahlungszeitpunkt an die Begünstigten legen Sie fest, er wird auch durch den Tod des Erblassers nicht geändert.

Das GenerationenKonzept bietet Ihnen:

Risikosumme bei Tod nach Ablauf der Wartezeit

Die Versicherung bleibt auch nach dem Tod der versicherten Person noch bis zum TermFix-Termin bestehen. Wenn die Wartezeit von 5 Jahren schon erreicht ist, dann wird im Todesfall die vereinbarte Risikosumme zum Policenwert hinzugefügt und nimmt an der weiteren Wertentwicklung des Vertrages teil.
Gestaltungsfreiheit in der Anlage

Ihr Einmalbeitrag wird in die von Ihnen gewählte Anlagestrategie oder in die von Ihnen gewählten Fonds investiert. Je nach Risikobereitschaft und Ihren persönlichen Zielen haben Sie dabei die Wahl aus rund 50 Union-Fonds und Spezialfonds wie dem „UniRBA Welt 38/200“ mit regelbasierter Anlagestrategie. Wenn sich die Marktsituation oder Ihre Lebensumstände ändern, passen Sie Ihre Anlagestrategie einfach kostenfrei an – bis zu viermal im Jahr und ohne Abgeltungsteuer.
Hohe Flexibilität

Sie können jederzeit Kapital entnehmen oder (vor dem Tod der versicherten Person) zuzahlen, z.B. weil sich die Pläne oder Lebensumstände ändern. Auch der Begünstigte kann bis zum Tod der versicherten Person gewechselt werden.
Steuervorteile auch bei bei Auszahlung

Zukünftige Erträge bleiben bis zum Auszahlungszeitpunkt kapitalertragssteuerfrei. Bei Auszahlung der Erlebensfallleistung müssen nur 50 % der Erträge versteuert werden, sofern der Vertrag mindestens 12 Jahre bestanden hat und die Auszahlung an eine Person ab Alter 62 Jahre erfolgt. Wenn die versicherte Person den TermFix-Termin nicht erlebt, erfolgt die Auszahlung zum TermFix-Termin als kapitalertragssteuerfreie Todesfallleistung.

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